농협 zgm living 카드, 아파트 관리비 18만원 할인카드

농협 zgm living 카드는 2024년 농협에서 새롭게 출시된 신용카드입니다. 특히 아파트 관리비 할인카드로 유용해보이며 제가 보기에는 현재 농협에서 나온 신용카드 중 가장 혜택이 괜찮다고 판단되는 카드입니다. 크게 공과금(아파트 관리비 포함), 통신요금, 주유, 보험료, 학원 영역에서 최소 5%에서 최대 15%까지 포인트가 적립이 되고 있습니다. 단순하게 계산하면 연간 최대 945,000원까지 포인트 적립이 가능합니다. 적립되는 영역이 모두 생활에서 필수적으로 사용되는 영역인만큼 주부들에게 조금만 소문나면 인기가 정말 많아질것이라고 생각하는 카드입니다. 농협 zgm living카드의 혜택을 자세히 살펴보겠습니다.

농협 zgm living 카드 기본 정보

✅농협 Zgm living 카드 후불 교통 기능

• 브랜드 : 국내전용 / 국내외겸용(마스터, 비자, UPI)
• 계열 : 채움
• 발급대상 : 개인회원
• 후불교통 기능 : 카드 신청 시 비교통카드, 후불교통카드 기능 둘 중 선택하여 발급 가능
  • 전월달 1~10일 사용분은 당월 10일, 전월 11~20일 사용분은 당월 20일, 전월 21일 이후 사용분은 당월 말일에 총 3번에 나눠서 출금되며 카드에 잔액이 없을 시 신용점수에 좋지 않은 영향을 미칠 수 있으니 카드 잔액 관리가 필요합니다.
  • 후불 교통 카드는 신용카드처럼 나중에 결제하는 개념이므로 연체 시 연체 이자가 붙으며 카드가 정지될 수 있습니다.
  • 후불교통 이용한도는 월 15만원입니다.

✅농협 Zgm living 카드 이용시간

은행 점검시간을 제외한 24시간 모두 카드 사용이 가능하며 은행 점검시간은 아래와 같습니다.

• 일일 점검 시간 : 매일 23시 59분 ~ 00시 05분(약 6분)
• 매월 3주 차 첫 영업일 : 00시 00분 ~ 04시(약 4시간 내외)

✅농협 Zgm living 카드 연회비

• 카드 해지 후 연회비 반환은 영업일 기준 10일 이내 반환됩니다.

연회비가 국내전용은 5만원으로 다소 부담이 될 수 있어보입니다. 하지만 농협신용카드 신규회원은 초년도 연회비 캐시백이 최대 3만원까지 가능합니다. 또한 카드 포인트 적립이 최소 20만원 이상이 될 가능성이 크다고 판단해 연회비의 3배 이상은 회수할 수 있다고 봅니다.

📌 가족카드란
– 똑같은 하나의 카드를 여러개 발급해 같이 혜택을 보는 카드로 내 카드를 가족과 함께 이용할 수 있는 카드입니다. 기존 연회비 내고 카드 발급 후 가족카드 발급 비용을 부담해 추가로 발급이 가능합니다. 이를 통해 카드 실적 쌓기가 더욱 수월해집니다.

✅농협 Zgm living 카드 해외결제

zgm living 카드는 해외 결제가 가능하며 비자, 마스터, 유니온페이(UPI) 브랜드 중 선택해서 발급이 가능합니다. 세 브랜드 모두 해외 여행에서 무리없이 사용이 가능한 브랜드입니다.

해외 이용 시에는 국제브랜드 수수료(비자 1.1%, 마스터 1%, UPI 0.8%)가 청구되며 이와 함께 농협카드가 부과하는 해외 서비스 수수료 건당 0.25%가 결제금액에 포함돼 청구됩니다. 브랜드 수수료는 UPI가 가장 저렴하며 이 말은 해외 결제하면 UPI브랜드가 가장 적게 수수료가 발생함을 뜻 합니다.

예를 들어 10달러를 비자 카드로 결제하면 국제 브랜드 수수료 1.1%(0.11달러) + 농협 카드 수수료 0.25%(0.025달러)달러가 더해져 총 10.135달러가 청구되며 10.135달러에 현재 글 작성일 기준 전신환 매도율(송금 보낼 때 환율) 1,341원으로 계산해 총 13,596원이 청구됩니다.
이 중 상품 가격이 13,410원인점을 감안하면 수수료는 186원이 산출됩니다. 여기서 비자 카드가 아닌 UPI카드를 선택하면 수수료는 240원이 감소합니다. 만약 해외 결제를 주로 한다면 소액이라도 UPI를 선택하는게 절약됩니다. 단, 해외 브랜드마다 제공하는 서비스가 있는데 이건 비자와 마스터카드가 혜택이 있습니다. 그래서 개인적으로는 해외 결제 수수료 차이는 소액으로 크지 않으니 대형 브랜드인 비자와 마스터카드로 발급을 추천합니다.

만약 해외 원화 결제 차단서비스를 신청하지 않으시면 해외결제 시 이중환전의 문제가 발생해 금액이 3~8%까지 수수료가 증가할 수 있으니 원화 결제 차단서비스를 신청하시길 바랍니다. 원화 결제 차단서비스는 이중 결제를 차단하는 것이지 해외결제를 차단하는 것이 아니니 해외에서 사용이 가능합니다. 농협카드 홈페이지 접속 후 해외 원화 결제 차단 검색 후 신청하면 되겠습니다. 해외여행 가기 전 필수로 신청하는걸 추천합니다.

해외에서 사용을 아예 차단하시려면 국내전용 카드를 발급받거나 농협카드 앱에 접속해 마이 > 안심서비스 > 해외이용제한 등록을 통해 해외결제를 완전히 차단할 수 있습니다.

✅농협 Zgm living 카드 디자인

(출처 : 농협카드 홈페이지)

Zgm living 카드의 디자인은 1가지로 오직 이 디자인만 선택이 가능합니다. 심플한 디자인으로 무난하게 사용이 가능합니다.

농협 zgm living 카드 이용 조건

✅농협 Zgm living 카드 전월실적 조건

전월실적이란 전월(1일 ~ 말일) 동안 국내외 일시불 및 할부 전체금액의 실적입니다. 이 해당 조건을 충족해야 혜택을 받으실 수 있어 전월실적을 충족하지 못하면 혜택을 제공받지 못합니다.

전월실적은 결제일에 따라 해당 기간이 달라져 가장 효율적인 결제일을 고르는 것이 중요합니다.

✅농협 Zgm living 카드 전월실적 제외 대상

대학(대학원)등록금, 교육비(학부모 부담금), 임대료, 각종 세금 및 공과금, 우체국 우편요금, 상하수도 요금, 과태료, 사회보험(국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험), 아파트 관리비, 도시가스 요금, 전기요금, 상품권 충전 및 선불카드 구입, 가상화폐 거래소 이용금액, 각종 수수료 및 이자, 연체료, 거래취소, 결제 시 포인트 사용분, 장단기 카드 대출, 후불교통카드 이용금액, 택시 이용금액, 교육업종 이용금액의 50%

위 항목을 결제한 금액은 전월실적으로 인정되지 않습니다. 주의할 점은 교육업종 이용금액은 50%만 적립이 됩니다. living카드는 교육업종 예를 들어 학원 결제 시 포인트가 적립이 되는데요. 이 경우 학원에서 결제한 금액의 절반만 전월실적으로 인정되니 실적 계산에 착오가 없길 바랍니다.

또한 아파트 관리비, 도시가스 요금, 전기 요금 모두 포인트 적립은 가능하지만 전월실적으로는 인정되지 않습니다. 그래서 전월실적을 채우는 노력이 필요합니다.

농협 zgm living 카드 혜택

living카드 5가지 영역의 적립한도는 모두 각각 적용됩니다. 예를 들어 전월실적 150만원 이상인 경우 주유소에서 최대 1만5천원, 공과금에서 최대 1만5천원씩 한도가 모두 각각 적용돼 최대 월 7만5천원의 포인트 적립이 가능합니다.

✅주유소 적립

• 휘발유, 경유, LPG, 전기차 주유시 적립
• 전기차는 환경부 공공급속충전기 현장 결제 혹은 멤버십카드 간편결제 건에 한하여 적립
• 전월실적에 따라 최소 5%에서 최대 15%까지 적립

✅공과금 자동납부 적립

• 아파트 관리비, 전기요금(주택용), 도시가스 자동 납부시 포인트 적립
• 관리비, 전기요금, 도시가스 3건 모두 자동납부 신청 시 납부금액의 5%에서 15%까지 적립 가능
• 농협카드 홈페이지 및 농협카드 앱을 통해 자동납부 신청 가능
  – 농협카드 > 생활편의 > 자동납부
• 카드 자동납부 신청시 최소 5천원에서 최대 1만원까지 GS25 기프티콘 제공 이벤트 진행중이며 모바일 신청이 어려울 시 농협 영업점에서 처리 가능

✅교육업종 적립

• 학원, 학습지 업종 오프라인 결제 건 적립(온라인 결제는 적립 안됨)
• 외국어, 예체능, 기술, 사무, 가정계, 예체능, 문리계 업종만 적립(자동차 학원, 문화센터, 독서실, 유치원, 유학원 업종은 적립 제외)
  – 적립 제외가 되는 업종외에는 웬만하면 모두 가능하며 적용 업종은 학원에서 신고한 업종이므로 학원에 문의 필요

✅보험료 적립

• 생명보험, 손해보험 보험료 적립(자동차 보험 등 제외)
• 전월실적 채우기 가장 쉬운 영역

✅추가 적립

• 카드발급일로부터 1년간 천팔백만원 이상 결제 시 적립 포인트의 5% 추가 적립
• 예를들어 5월31일 카드를 발급했다면 5월 ~ 익년도 4월까지 결제 금액이 천팔백만원 이상인 경우에 추가 적립 가능
• 예를들어 1년동안 적립받은 포인트가 60만 포인트였다면 3만 포인트를 카드 발급월 20일 경에 추가 적립

✅농협 Zgm living 카드 활용방법

5가지 업종에서 혜택을 극대화할 수 있는 카드로 이런분들에게 추천합니다.

• 5가지 업종을 이용하는 주부
  • 주유, 통신, 아파트 관리비 영역은 필수로 이용하고 있을거라고 판단 돼 이 세가지 영역만 이용해도 연회비 이상은 회수 가능합니다.
• 보험료를 많이 내고 있는 분
  • 보험료를 만약 계좌이체로 내고 있는 분들에게는 꼭 이 카드를 발급 권유합니다. 계좌 이체로 납부하면 전혀 혜택이 없어 본인에게 있어 손해입니다. 또한 보험료를 많이 내고 있는분들은 전월실적으로 모두 인정되는 만큼 손쉽게 전월실적 채우기가 가능합니다.

zgm living 카드의 최대 피킹률을 계산해보면 5.25%가 나옵니다. 이 수치는 최대 수치로 계산했으며 실제로 사용했을때는 4% 수준이 되지 않을까 생각합니다. 이 정도면 신용카드 평균 피킹률이 2~3% 되는 점을 감안하면 더 높은 수준이라고 판단됩니다. 그렇다면 최대한으로 활용할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.

1. 보험료 납부하기
   • 소비는 조절이 가능하지만 이미 납입하고 있는 보험료는 조절이 불가능합니다. 그래서 보험료를 많이 내고 있는분들은 포인트 적립도 받고 전월실적도 손쉽게 챙기는걸 추천합니다.
2. 가족 핸드폰 요금 모두 납부하기
   • 가족들의 보험은 계약자가 수납하므로 카드 한곳으로 몰아주기가 쉽지 않을 수 있습니다. 하지만 핸드폰 요금은 한 사람이 모두 내도 되므로 living카드로 모두 모아 포인트 적립도 받고 전월실적도 채우는걸 추천합니다.

즉, living카드의 중점 포인트는 전월실적 관리입니다!

농협 zgm living 카드 발급 방법

✅농협 Zgm living 카드 3가지 발급 방법

1. 농협카드 홈페이지 발급
2. 농협카드 앱 발급
3. 농협은행 / 지역농협 방문 후 발급

총 3가지 방법을 통해 카드 신규 발급이 가능하나, 은행 직접 방문할 경우 해당 신용카드는 즉시 발급이 어렵고 서류 작성 등 시간 소요가 많이 되는 만큼 인터넷이나 핸드폰 앱으로 편리하게 카드 발급을 추천합니다.

농협계좌가 없어도 발급이 가능하며 단, 신용점수가 좋지 않을 경우 카드 발급이 불가할 수 있습니다. 최소 600점 이상은 나와야 신용카드 발급이 가능하며 그 미만일 경우에는 특수한 경우가 있어야 가능합니다. 그래서 꾸준한 신용점수 관리 방법이 필요합니다.

✅농협 Zgm living 카드 한도

신용카드 한도는 개인의 소득별로 다르며 전산에서 자동으로 한도가 적용됩니다. 만약 심사 없이 자동으로 한도 상향이 가능한 한도가 남아있을 경우 농협카드 홈페이지 혹은 농협카드 앱을 통해 바로 한도 상향이 가능합니다.

하지만 이용 한도보다 더욱 많은 한도를 원할 경우 추가 심사가 가능한데요. 이 경우에는 가까운 농협 영업점에 방문해 소득을 증빙하고 신청이 가능합니다. 신청한다고 무조건 한도 상향이 되는 것이 아니라 심사를 올리는 것이기 때문에 안될 가능성도 큽니다.

• 농협카드 앱 > 마이 > 이용한도 조회/변경

농협 zgm living 카드 발급 이벤트

✅농협 채움 카드 제공 혜택

농협 카드 브랜드인 채움 브랜드 카드에서 제공되는 혜택을 이용이 가능합니다. CGV 할인, 데이터 로밍 할인 등이 있어 살펴보면 더욱 유용한 혜택입니다.

✅연회비 캐시백 이벤트 제공

현재 기존 농협 신용카드를 보유한 회원이 아닌 신규 회원(1년간 농협 신용카드 발급 이력이 없는 회원)인 경우 초년도 연회비가 최대 3만원까지 캐시백이 가능합니다. 또한 소비 패턴에 맞는 카드를 추천 해드리고 발급까지 하실 경우 초년도 연회비 캐시백은 물론 스타벅스 아메리카노 기프티콘까지 같이 드리니 카카오톡 1대1상담을 하는걸 추천합니다.

<본 내용은 농협카드 약관을 토대로 작성 됐으며 보다 많은 분들에게 정보 공유 차원으로 작성 됨을 알려드리며 카드 서비스 내용은 변경될 수 있으니 농협카드 홈페이지에서 한번 더 확인해보시길 바랍니다>