제1금융권 제2금융권 차이는 어떻게 있 1금융권과 2금융권에 속하는 은행들은 어떤 종류가 있는지 알아보도록 하겠습니다. 보통 제2금융권으로 알고 있는 은행들은 공식적으로는 은행이 아니라 상호금융이라고 합니다. 정리해보면 1금융권은 은행이며 2금융권은 상호금융으로 생각하면 되겠습니다. 두곳이 업무상 차이가 있으니 소비자들도 알아두면 삶을 살아가는데 있어 도움이 되실것으로 보입니다.
목차
제1금융권 은행 종류
✅제1금융권 역할
1금융권, 2금융권은 사실 공식적인 명칭이 아닌 편의상 부르는 명칭입니다. 그렇다면 1금융권 은행들은 어떤 역할을 하고 있는지 알아보도록 하겠습니다.
1.자금중계 담당 예금은행
– 한국은행으로부터 자금 중계를 담당하는곳이 1금융권입니다. 또한 직접금융이라는 특징을 가지고 있습니다. 일반은행과 지방은행, 특수은행, 인터넷 은행을 합쳐 총 18개가 1금융권 은행인데요. 2금융권에 비해 우리나라 통화 조달에 있어 중요한 역할을 하고 있습니다.
2.높은 안정성으로 인한 낮은 이자율
– 1금융권 은행들은 상대적으로 2금융권 은행보다 낮은 이자율로 운영중에 있습니다. 대체적으로 예금 금리, 대출 금리 모두 2금융권에 비해 상대적으로 낮게 운용하고 있는 특징을 가지고 있습니다.
3.정부 정책 수행
– 요즘 화두인 청년도약계좌, 신생아 특례 대출 등 정부의 정책성 상품들은 1금융권에서만 시행되고 있습니다.
✅제1금융권 은행 리스트
제1금융권 은행 종류 리스트의 공통점을 살펴보면 뒤에 은행 혹은 뱅크가 붙는다는점입니다. 이렇게 1금융권 은행들은 뒤에 꼭 은행과 뱅크가 붙으니 1금융권과 2금융권이 헷갈린다면 이름을 살펴보면 되겠습니다. 현재 우리나라에 총 18개의 1금융권이 있습니다.
- 한국은행
- 신한은행
- 국민은행
- 우리은행
- 하나은행
- 농협은행
- 기업은행
- 수협은행
- 씨티은행
- 대구은행
- 전북은행
- 부산은행
- 제주은행
- SC제일은행
- 경남은행
- 케이뱅크
- 카카오뱅크
- 토스뱅크
제2금융권 은행 종류
✅제2금융권 역할
제2금융권은 은행이 아닌 보험, 증권 등 간접금융을 통해 예금을 조달하고 운용하는 금융회사들입니다. 일명 상호금융이라고 하는데요. 그래서 정부의 직접적인 정책들은 1금융권 “은행”에서만 시행되고 상호금융에서는 시행되지 않는 것 입니다.
그래서 1금융권에 비해 상대적으로는 불안정하다는 특징을 가지고 있는데요. 이런 사례를 꼽아보면 최근 새마을금고 대출 부실 사태 등이 있습니다. 상대적으로 불안정하다는것이지 안전하지 않다는것이 아닙니다. 일부 상호금융 회사는 1금융권 못지 않게 큰 규모를 가지고 있는데 예금 금리도 더 높아 소비자들이 더욱 많은 관심을 가지곤 합니다.
✅제2금융권 은행 리스트
제2금융권 은행 종류와 리스트를 살펴보면 공통점이 보이지 않습니다. 대부분 살펴보면 보험회사, 저축은행, 투자증권, 카드회사 등이 보이는데요. 여기서 농협과 신협은 1금융권 은행에서도 본것같은데 2금융권에 있는데요. 이 두곳은 엄연히 차이가 있는 만큼 아래 차이점에서 다시 한번 설명해보도록 하겠습니다.
- 보험회사(DB, 현대해상, 메리츠화재, 현대해상, KB손해보험 등)
- 증권회사(NH투자증권, 삼성증권, 한국투자증권, 미래에셋 등)
- 카드회사(신한카드, 삼성카드, 국민카드, 농협카드, 롯데카드 등)
- 저축은행(OK저축은행, KB저축은행, SBI저축은행 등)
- 캐피탈(NH농협 캐피탈, 하나 캐피탈, KB캐피탈 등)
- 상호금융(지역농협, 지역수협, 신협, 새마을금고)
✅우체국 1금융권 2금융권
그렇다면 우체국은 1금융권일까요? 2금융권일까요?
정답은 둘다 아닙니다.
우체국 예금은 정부에서 운영하는 국영 금융기관이므로 두곳 어디에도 속하지 않고요. 아까 1금융권의 특징을 살펴보면 은행이라는 말이 다 뒤에 붙어 우체국도 2금융이라고 생각하는 분들이 있는데요. 1금융과 2금융은 공식적인 용어가 아닌 편의상 분류이므로 우체국은 이 두곳 어디에도 속하기 애매한것입니다. 오히려 나라에서 한도 없이 전액 예금을 보호하므로 안정성면에서는 1금융권 은행보다 훨씬 더 좋다고 할 수 있습니다. 그래서 이런 한도 없이 보호할 수 있다는 점을 삼아 특히 어르신분들이 우체국 예금을 많이 선호하고 있습니다.
제1금융권 제2금융권 차이
그렇다면 제1금융권 제2금융권 차이가 어떻게 있는지 간략하게 설명하겠습니다.
| 구분 | 1금융권 | 2금융권 |
|---|---|---|
| 안정성 | 높음 | 상대적 낮음 |
| 예금 금리 | 낮음 | 높음 |
| 대출 금리 | 낮음 | 높음 |
| 정부 정책 | 연계성 높음 | 연계성 낮음 |
| 예금자보호 | 은행법 | 각 회사 보호자금 운용 |
제1금융권 제2금융권 차이는 이렇게 표로 간략하게 정리가 가능합니다. 가장 큰 차이점을 뽑는다면 은행에 예금한 돈은 어디에서 보호하는점을 뽑을 수 있습니다. 1금융권 은행들은 은행법에 의거 예금자보호를 5천만원까지 가능합니다. 즉, 나라에서 보장한 법률에 의거 보호해주고 있다는 것을 뜻하고 있습니다.
반면에 2금융권 은행 중 대표적으로 새마을금고는 새마을금고 중앙회의 예금자보호를 받고 있고 지역농협은 농협 상호금융 예금자 보호제도에 의해 보호하고 있습니다. 즉, 각 상호금융의 중앙회들이 기금을 모아 보호하고 있습니다. 물론 이것도 중앙회에 의거해 보호하니 안전하지만 나라가 보호한다는 점과는 차이점이 있습니다. 또한 추가적인 특징은 지역 상호금융들은 세금우대라는 제도가 있는데요. 예금 이자 소득에 대해서는 나라에서 15.4%의 세금을 징수하고 있는데요. 하지만 2금융권 세금우대 제도를 활용하면 3천만원 한도로 1.4%의 세금 징수만이 가능합니다. 이 부분을 활용하면 재테크에 있어 도움이 되실 듯 합니다.
마지막으로 1금융권의 농협은행, 수협은행과 2금융권의 지역농협, 지역수협은 어떤 차이점이 있는지 알아보겠습니다. 표에 써있듯이 두곳은 철저히 다른 법인이지만 협력하는 관계라고 생각하면 편하겠습니다. 하지만 업무에 있어 차이점이 있으니 방문할 때 구분하고 방문해야 시간낭비가 없습니다. 그러면 어떻게 구분하는지 사진을 통해 설명하겠습니다.
(출처:네이버지도)
위 사진을 보면 1금융권 농협은행은 농협은행 OO지점이 써있습니다. 즉, 뒤에 은행이라는 글자가 붙는다는 점입니다. 반대로 2금융권 지역농협은 OOO농협이라고 써있는데요. 즉, 은행이라는 글자가 안붙어있는 농협은 지역농협 2금융권이라는 점입니다. 이런 점을 참고해 은행 방문 업무에 있어 구분을 하고 방문을 추천합니다.